一、政策导向2023年以来，国家层面连续出台多项重要政策，为AI大模型在保险业的应用指明方向。《金融科技发展规划（2022-2025年）》明确提出"推动人工智能技术在风险定价、精准营销等领域的深度应用"，《关于加快推进数字经济发展指导意见》强调要"培育壮大人工智能等新兴数字产业"。值得注意的是，2024年最新发布的《生成式人工智能服务管理暂行办法》为保险业应用大模型技术提供了明确的合规框架，要求"采取有效措施提升训练数据质量，防止生成歧视性内容"。同时，监管部门持续强调科技伦理治理。《保险科技伦理指引》要求人工智能应用必须"坚持公平普惠、透明可信、安全可控"原则，确保技术应用不损害消费者权益。这些政策既鼓励创新，又划定红线，推动行业在规范中发展创新。

二、技术新演进当前AI大模型技术正经历重要演进：多模态融合突破：新一代大模型可同时处理文本、图像、语音、视频等多元数据，为保险全流程赋能提供技术基础知识推理增强：通过引入知识图谱和逻辑推理模块，大模型在核保、理赔等场景中的决策可靠性显著提升专属模型兴起：针对保险垂直领域的行业大模型快速发展，在专业术语理解、条款解析等方面展现突出优势

三、应用新场景智能核保新境界

通过多模态大模型分析投保人提供的医疗影像、体检报告等非结构化数据，实现疾病风险的多维度评估。结合可解释AI技术，使核保决策过程更加透明可信。理赔革命性变革

应用视觉大模型实现车险损失的自动定级与定价，利用自然语言处理技术快速解析医疗票据。最新实践显示，某些场景的理赔处理效率可提升70%以上，同时欺诈识别准确率显著提高。个性化服务创新

基于大模型的虚拟顾问不仅能实时解答保险咨询，还可通过深度对话理解客户需求，提供保障缺口分析和产品组合建议，真正实现"千人千面"的保险规划。风险治理智能化

利用大模型强大的数据分析能力，整合气候、地理、社会经济等多源数据，建立动态风险预警系统。在巨灾保险等领域，实现风险精准量化与实时监测。

四、未来展望

展望未来，AI 大模型与保险行业的融合将向更深层次发展，推动行业实现从 "数字化" 到 "智能化" 的质变飞跃。随着技术成熟和成本降低，大模型应用将从头部机构向中小保险公司渗透，通过云服务模式实现技术普惠，促进行业均衡发展。政策层面可能会出台更细化的 AI 应用指引，在数据共享、算法审计、模型备案等方面建立标准体系，为行业创新提供清晰规则。预计到 "十四五" 末期，保险行业 AI 大模型应用将在核保、理赔等关键环节实现更高自动化率，接近甚至超越规划设定的发展目标。AI 大模型将成为保险服务国家战略的重要支撑。在服务乡村振兴方面，通过卫星遥感图像分析和农业生产数据 Voyant 模型，保险公司能够为农户提供更精准的农作物保险产品，助力农业风险管理。在绿色保险领域，大模型可通过分析企业碳排放数据、环境风险因子，开发符合 "双碳" 目标的创新产品，推动经济社会绿色转型。针对老年人、残疾人等特殊群体，大模型支持的智能辅助工具能简化投保和理赔流程，提升保险服务的可及性，体现保险的社会价值。